Что такое инвестиции простыми словами и примеры инвестиций

Что такое инвестиции простыми словами, куда выгоднее вложить деньги под проценты и как получать пассивный доход в России

Что такое инвестиции простыми словами, куда выгоднее вложить деньги под проценты и как получать пассивный доход в России

Как зарабатывать деньги с помощью денег и как их не потерять?

Среди разных способов преумножить свой капитал растёт популярность фондового рынка. Так, на Мосбирже за период 2013-2018 гг. увеличилось число клиентов на 1 млн., или 122%.

Россияне всё больше инвестируют свои сбережения, но что такое инвестиции и как они приносят деньги?

Что такое инвестиции простыми словами

Инвестиция — это вклад, который вернётся в будущем с добавкой.

Предположим, у меня есть 100 т.р. Я решил положить эти деньги на депозит в Тинькофф Банк на год. Ставка — 10%. Через 12 месяцев на моём счёте будет 110 т.р.

Вклад здесь — это 100 т.р. А добавка — 10 т.р., это плата, которую банк начислил мне за то, что он пользовался моими деньгами и получил с их помощью дополнительную прибыль.

Схожим образом устроена покупка облигаций. Я могу приобрести на эту же сумму 100 облигаций федерального займа с той же ставкой через Мосбиржу. И вуаля: теперь я не банковский вкладчик, а инвестор.

Мы инвестируем не только финансы. Но и время, внимание и даже здоровье.

Видео: Что такое инвестиции простыми словами. Что относится к инвестициям

Какие виды инвестиций самые распространенные

Есть два вида финансовых инвестиций: прямые и портфельные.

Прямые инвестиции — это вложения в предприятия для получения над ними контроля.

Например, мой друг создал компанию и попросил у меня финансирование. Я прочитал его бизнес-план, поговорил с ним лично, изучил условия. Одно из условий гласило, что в обмен на мои деньги компания будет выплачивать мне процент от выручки. Другое закрепило за мной право оспаривать решения моего друга и предлагать свои. Я подумал — и вложился. Таким образом я приобрёл долю в капитале его организации и стал её соучредителем.

Прямые инвестиции — занятие для людей, которые разбираются в бизнесе. А бизнесу нужно учиться. Причём не только в стенах университетов, но и в реальной жизни: начинать дело, рисковать, проигрывать, зарабатывать, снова терять и обретать заново.

Благодаря прямым инвестициям люди претворяют в жизнь крупные проекты. Строительство мегазаводов, газопроводов, портов — всё нуждается в деньгах и их источниках.

Портфельные инвестиции — это покупка ценных бумаг на финансовом рынке. Это то, что называют «деланием денег из воздуха». Почему? Потому что достаточно купить одну акцию, подождать, пока она вырастет в цене, — и вот, прибыль.

Почему они называются портфельными? Инвесторы не случайно выбирают активы. Они анализируют рынок и затем составляют портфель, то есть покупают набор ценных бумаг. Так они снижают риск потерь и повышают шанс заработка.

Финансовый рынок разделяют на:

  • фондовый;
  • срочный;
  • денежный;
  • товарно-сырьевой;
  • металлов и драгметаллов.

Рассмотрим наиболее популярную секцию — фондовую.

Почему фондовый рынок самый известный? Ответ прост: на нём торгуются акции и облигации. Это инструменты компаний, с помощью которых они получают деньги от людей. А именно, если на Мосбирже я купил акцию или облигацию Газпрома, то я помог Алексею Миллеру рублём.



Что такое акции простыми словами

Акции разделяют на два типа: обычные и привилегированные.

Главное отличие между ними — за привилегированные платят дивиденды, а за обычные нет. Инвесторы с 5-10 млн. руб. предпочитают акции с периодическими выплатами. Их большой капитал позволяет набрать много подобных бумаг, чтобы иметь с этого высокий доход.

Ещё акции бывают мелких и крупных компаний. Купить бумаги ПАО «Чёрные дыры», молодого предприятия, занимающегося производством бубликов из чёрного хлеба, и ПАО «Газпром» — совсем не одно и то же. Акции мелких компаний более рисковые. Но даже крупные порой банкротятся. Тому пример — американский банк Lemon Brothers, рухнувший в 2008 году.

Что такое облигации простыми словами

Облигации делятся на государственные и корпоративные.

Государственные облигации (ОФЗ) — это займы правительства. Они самые надежные. Шанс дефолта невелик.

Любая облигация устроена следующим образом:

  • у неё есть номинальная стоимость: цена, по которой она начала торговаться;
  • у неё есть купоны: периодические выплаты;
  • у неё есть дата погашения: день, когда эмитент этой бумаги выкупает её у инвесторов по номинальной цене.

Стоимость облигаций на рынке меняется.

Итого доход от облигации — это разница между ценой покупки и ценой погашения плюс все её купоны.

ОФЗ обращаются с разными сроками: от 1 года до 20 лет. Чем выше срок, тем больше денег обещает правительство за покупку их долга. Почему? Потому что неизвестно, что случится со страной через 20 лет.

Корпоративные облигации — это займы компаний. Они менее надежны, чем государственные, однако приносят больше доходности. Их тоже различают на облигации мелких и крупных компаний.

Видео: Инвестиции, акции и дивиденды для самых маленьких

Какие способы инвестирования существуют

Всего их два: самостоятельный и с помощью финансового советника.

Как научиться инвестировать самостоятельно

Чтобы инвестировать самому, нужно учиться. Самообразовываться или набираться знаний у учителя. Я приведу материалы для обоих подходов.

Сам:

  • с помощью книг: Б. Грэм «Разумный инвестор», У. Шарп «Инвестиции», Н.Н. Талеб «Чёрный лебедь» и «Антихрупкость», Ш. Беннинга «Финансовое моделирование в excel».
  • с помощью лекций: лауреат Нобелевской премии по экономике Роберт Шиллер

Курсы:

Консультации с финансовым советником

В России Федеральная служба по финансовым рынка аттестует финансистов. Если они успешно сдают экзамены, то получают документ, наделяющий их правом консультировать людей. Таких специалистов называют «финансовыми советниками».

Финансовые советники работают в брокерских организациях. Они помогают клиентам составить инвестиционный портфель. Если нет намерения разбираться в теме самому, то лучше обратиться к специалисту. Однако в любом случае нужно выполнить 3 необходимых шага.



Как начать инвестировать с нуля пошаговая инструкция

Шаг №1: не инвестировать последние деньги и не брать кредиты для инвестиций

СМИ и рекламщики травят сознание людей идеей, что финансовый рынок — это место для быстрого обогащения. Опьяненные обещаниями об огромных доходах граждане бегут в банки и добровольно ныряют в долговую яму. Или в отчаянии достают из-под матраса последние сбережения. А затем всё теряют.

Чем больше доходность, тем выше риск. Хочешь много заработать — будь готов много потерять. Потеря последних или кредитных денег ломает жизни.

Шаг №2: определить сумму, которой готов пожертвовать без ущерба для своей жизни

Начинающий инвестор при грамотном подходе не лишится всего депозита. Однако в мировой экономике случаются кризисы. И никто не в силах их предсказать. В периоды существенного экономического спада несёт убытки каждый.

Акции ПАО Газпром

Акции ПАО Газпром

Видно, что в период с 2007 по 2008 гг. (мировой финансовый кризис) компания Газпром и её инвесторы переживали тяжелые времена.

Эта мера защищает от финансовых трудностей даже в тёмные времена.

Шаг №3: поставить цель и определить сроки

Зачем инвестировать? Ради прибыли? И что? Нужна ясная цель.
Например, магистрант ставит перед собой задачу заработать на аспирантуру. У него есть два года.

Итак, если инвестор проигнорирует хотя бы один из этих шагов, он заплатит за свою ошибку.

Как составить инвестиционный портфель

Составление инвестиционного портфеля — занятие творческое. Однако у него есть два правила, которые каждый инвестор обязан соблюдать.

Цель инвестора ясна — получить прибыль. А вот зачем вообще нужен инвестпортфель — непонятно. Почему бы просто не купить акции Сбербанка, не подождать, пока они вырастут в цене, продать и смело махнуть на Майами?

А если не вырастут? То-то и оно. Хотелось бы купить так, чтобы выросли. Для этого и формируется инвестиционный портфель. Его цель — получение максимальной доходности при минимальном риске с помощью грамотного распределения активов.

Что такое распределение активов? То же, что и раскладка яиц по разным корзинам. Только вместо яиц — акции и облигации. Инвестор не кладет всё в одну корзину, то есть он не покупает только одни акции одной компании или нескольких компаний и не берёт только облигации, будь то государственные или корпоративные. Причина очевидна: если корзина упадёт, все яйца разобьются. Экономисты называют процесс распределения активов «диверсификацией».

Диверсификация лежит в основе формирования инвестпортфеля. Чтобы распределить успешно, инвестор выбирает только те бумаги, которые не имеют связи или имеют отрицательную связь.

Что такое связь между активами?

Представим себе рынок нефти. Цена на баррель марки Brent выросла с 50 до 80 долларов. Что произойдёте с акциями Роснефти? Они двинутся вслед за нефтью, потому что отныне нефтяники зарабатывают больше. В данном примере связь между активами — нефтью и акциями Роснефти — есть, и она положительная.

Но что произойдёт, например, с Аэрофлотом в этой же ситуации? Акции упадут вниз. Почему? Причина в топливе, которое используется для самолётов. Оно есть производное от подорожавшей нефти. Следовательно, само топливо стало дороже, а издержки на перелёты повысились. Связь здесь отрицательная.

Логика снижения риска через диверсификацию проста: инвестор выбирает бумаги без связи или с отрицательной связью, и они уравновешивают друг друга, то есть падение цены акций Аэрофлота компенсируется ростом стоимости акций Роснефти.

Сформулируем первое правило.

Правило №1: не покупать активы с положительной связью

Теперь разберёмся с весами. Вес — это доля ценной бумаги в портфеле. Она рассчитывается как отношение между стоимостью актива к общей стоимости портфеля. Сумма всех долей равна 1.

Возникает вопрос: куда лучше инвестировать начинающему инвестору?

Ответ: 90% — облигации со сроком от 1 года до 3 лет, 10% — акции крупных компаний. Это наиболее безопасное распределение, которое в случае падения рынка защитит от убытков, а в случае роста даст прибыль.

Правило №2: главное — это защита портфеля

Куда выгоднее вложить деньги под проценты

Итак, зная основы инвестирования, мы можем решить, куда лучше вложить деньги под проценты.

Изменение процентной ставки

Изменение процентной ставки

С марта максимальная ставка по вкладам в топ банков РФ, куда входят такие известные гиганты, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Тинькофф Банк падает. На начало января она составила 5,93%. Инфляция за 2019 год — 3%.

Если инвестор откроет вклад, то он заработает лишь 2,93%.

Возьмём ОФЗ со сроком погашения в год. При покупке сейчас такая бумага принесёт 5,57%. Даже меньше, чем в банке.

С коммерческими облигациями того же срока дела получше. Так, Сбербанк принесёт 6,12%.

Облигации АО Тинькофф Банк дают 6,65%

Сравнение цены и доходности облигаций

Сравнение цены и доходности облигаций

На данный момент не имеет смысла инвестировать исключительно в облигации, потому что ставка по вкладам в банке почти эквивалентна ставкам на долговом рынке. Разумнее будет включить в портфель ещё и акции. Пенсионерам же достаточно вклада.

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода в России

Надёжные облигации сейчас приносят немногим больше вклада. Однако в России один из самых щедрых дивидендных рынков. Например, Газпром объявил, что в течение 2019-2022 гг. собирается выйти на уровень выплат по акциям, равный 50% от его чистой прибыли.

Дивиденды Газпрома в 2020 году

Дивиденды Газпрома в 2020 году

В 2020 году Газпром платит 16,61 руб. за акцию.

Если скомбинировать в портфеле ОФЗ и облигации топовых компаний с их привилегированными акциями, то можно получать стабильный пассивный доход.

Основные ошибки в инвестировании

Запишем и не будем повторять.

  • Неверное восприятие данных о рынке. Если год назад акции Сбербанка росли, это не значит, что они будут расти в этом году. Даже если они растут уже 5 лет подряд. То, что было недавно, не даёт достоверной информации о том, что будет.
  • Доверие СМИ и их аналитикам. Пресса лишь создаёт шумиху вокруг рынка. Именно она хлеб журналистов, а не инвестиции. Разумный инвестор не покупает и не продаёт по рекомендациям телевизора или интернета.
  • Продажа портфеля из-за жадности и страха. Порой рынки падают и портфель дешевеет. В такие моменты опытный инвестор делает глубокий вдох и ждёт. Большая часть падений — временная, глубокие же кризисы — явление редкое.

Эти ошибки поведенческого характера. Здесь нет математики: поставил не туда минус, забыл плюс, получил неверный ответ. Математике в инвестициях научиться легко даже гуманитарию. Сложное — это самоконтроль.

Видео: Инвестиции для начинающих. #1 Философия инвестирования — магия цифр

Учитесь инвестировать

Мир инвестиций похож на джунгли. Финансовому рынку люди безразличны: он движется в своём направлении независимо от того, куда бы нам хотелось. Вокруг него обитают враждебные особи — журналисты и рекламщики, — которые жаждут завести инвестора в заблуждение.

Однако даже новичок имеет защиту. Это — его знания и способность себя контролировать. Три первых шага инвестирования, два правила составления инвестпортфеля и три наиболее популярных ошибки — достаточный багаж начальных знаний для новичка, с которым он смело войдёт в мир инвестиций и заработает.



Процесс образования постоянен. Рынки всё время меняются, а учёные ежегодно совершают открытия в области финансов и инвестиций. Академические исследования — самый надёжный источник знаний. Если занятие преподавателя основано не на работах экономистов и у него нет достоверных доказательств его тезисов, то, скорее всего, он обманщик.

Доверие в мире инвестиций — ценнейший ресурс. Зарабатывайте!

Поделитесь информацией с друзьями.

Поделитесь с друзьями: 

Ещё на эту тему:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *